近段時(shí)間以來(lái)，隨著新一輪存款掛牌利率下調(diào)開(kāi)啟，不少銀行在跟進(jìn)調(diào)整掛牌利率后又接連對(duì)旗下部分存款產(chǎn)品做出新的調(diào)整。

財(cái)聯(lián)社記者注意到，目前已有中國(guó)銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行等多家銀行先后行動(dòng)，或是發(fā)行調(diào)降后的“低利率”大額存單，或是降低“隨心享”等特色存款產(chǎn)品利率等等，利率調(diào)降幅度為10至20個(gè)基點(diǎn)。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，對(duì)部分特色存款、大額存單等產(chǎn)品重新定價(jià)，有助于降低銀行綜合負(fù)債成本，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，緩解息差壓力。在銀行存款利率整體下調(diào)情況下，這些相對(duì)“高息”的存款產(chǎn)品利率調(diào)整是情理之中，后續(xù)市場(chǎng)上部分較高利率的存款產(chǎn)品也或?qū)㈥懤m(xù)迎來(lái)調(diào)降。

多家銀行接連調(diào)整特色存款、大額存單等產(chǎn)品，利率下調(diào)10-20BP

具體來(lái)看，中信銀行宣布，自7月29日起，該行將調(diào)整隨心享(專(zhuān)享定期存款)、隨心享智存版S1計(jì)劃產(chǎn)品利率，以及通知存款專(zhuān)享版產(chǎn)品利率。

調(diào)整后，該行隨心享(專(zhuān)享定期存款)、隨心享智存版S1計(jì)劃產(chǎn)品年利率為1.55%;一天通知存款產(chǎn)品年利率0.7%、七天通知存款產(chǎn)品年利率1.25%。

財(cái)聯(lián)社記者了解到，調(diào)整前，該行隨心享(專(zhuān)享定期存款)利率為1.6%(500元起存)、1.65%(1000元起存)，隨心享智存版S1計(jì)劃產(chǎn)品利率為1.65%，此次調(diào)整分別下調(diào)5/10個(gè)基點(diǎn)、10個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，該行一天、七天通知存款產(chǎn)品調(diào)整前利率分別為0.8%、1.35%，此次也均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。

對(duì)于此次調(diào)整的原因，中信銀行在公告中稱(chēng)“因政策限制”。據(jù)該行客服介紹，上述產(chǎn)品利率會(huì)根據(jù)該行整體利率變化情況而調(diào)整，此次變動(dòng)可能是因?yàn)榻谠撔写婵顠炫评蔬M(jìn)行了下調(diào)所致。

與此同時(shí)，廣發(fā)銀行也宣布于7月29日至9月30日發(fā)行該行2024年第019期至第024期公司大額存單產(chǎn)品。值得一提的是，相比此前而言，最新一批大額存單的利率全部進(jìn)行了下調(diào)。其中，1年期及以下存期的大額存單利率均下降10個(gè)基點(diǎn)，2年期及3年期利率均下降20個(gè)基點(diǎn)。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，近期部分銀行對(duì)旗下存款產(chǎn)品的調(diào)整動(dòng)作，多與近期行業(yè)新一輪存款掛牌利率下調(diào)等因素有關(guān)。

就在前不久，中國(guó)銀行也在存款掛牌利率調(diào)整后的次日，發(fā)售了該行2024年第一期個(gè)人大額存單。相比前一期而言，除1個(gè)月存期大額存單利率下降了9個(gè)基點(diǎn)以外，其他存期利率下調(diào)幅度與上述廣發(fā)銀行一致，也與此輪掛牌利率下調(diào)的整體幅度基本相符。

新一輪存款降息開(kāi)啟，銀行或持續(xù)壓降“高息”產(chǎn)品利率

據(jù)了解，此前7月25日，國(guó)有六大行帶頭開(kāi)啟新一輪存款掛牌利率下調(diào)，涉及活期、定期、協(xié)定存款、通知存款等全部存款類(lèi)型，下調(diào)幅度為5到20個(gè)基點(diǎn)不等。其中，活期存款下調(diào)5個(gè)基點(diǎn);整存整取中，1年期及以下存款下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，2到5年期均下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)。

隨后，招行、平安相繼跟進(jìn)，其余中信、廣發(fā)等10家股份行也于昨日集體進(jìn)行了調(diào)整。整體來(lái)看，除部分銀行部分期限調(diào)整略有差異外，大部分股份行定存利率調(diào)整幅度與大行相同，降幅普遍為10-20個(gè)基點(diǎn)。

“在整體銀行存款利率下調(diào)情況下，這些相對(duì)高息的存款產(chǎn)品利率調(diào)整也在情理之中，有助于降低銀行綜合負(fù)債成本。”光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華指出，近期部分銀行調(diào)降通知存款、大額存單等產(chǎn)品利率，屬于此次存款掛牌利率調(diào)降的延續(xù)，而這背后則是為緩解銀行長(zhǎng)期的息差收窄壓力。

實(shí)際上，去年以來(lái)，銀行調(diào)降存款利率的同時(shí)，不少銀行也主動(dòng)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，停售中長(zhǎng)期限大額存單等。因此，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，在此次存款掛牌利率下調(diào)開(kāi)啟后，市場(chǎng)上部分較高利率的特色存款及其他存款產(chǎn)品利率也或?qū)㈦S之進(jìn)行調(diào)降。

在周茂華看來(lái)，對(duì)銀行而言，為特色存款產(chǎn)品定價(jià)、降低大額存單利率等有助于優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低負(fù)債成本，穩(wěn)定息差水平。展望未來(lái)，存款利率是否進(jìn)一步調(diào)整，受宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇情況，央行政策，銀行凈息差及金融市場(chǎng)利率水平(市場(chǎng)供需情況)等方面影響。

與此同時(shí)，廣發(fā)證券銀行業(yè)首席分析師倪軍也指出，當(dāng)前銀行息差持續(xù)承壓，但隨著資產(chǎn)端降息，銀行存款成本率也在逐步下調(diào)。預(yù)計(jì)今年以來(lái)各利率政策總體將對(duì)24年、25年上市銀行息差帶來(lái)+1.7bp、-5.3bp的影響。同時(shí)，去年兩次LPR下調(diào)、兩次MLF利率下調(diào)、以及三輪存款掛牌利率下調(diào)影響也將持續(xù)。

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